この記事は、2名の不動産のプロが共同執筆しています。
業界歴30年以上。元大手住宅メーカー店長。住宅ローンアドバイザー。注文住宅・メンテナンス・リフォーム事業での経験も長く、長期視点でのアドバイスに定評。毎月無料住宅ローン相談受付中。
関西圏の新築建売物件・中古物件を年間1,500棟以上チェックし、厳選した一戸建てをYouTubeで365日紹介。顧客の物件へのご要望に対する物件選定、比較などマッチング精度に定評。公式LINEでおすすめの公開前物件情報なども配信。
ローンが通らなかった方へ
「住宅ローンが通らなかった」という相談は、奈良でも少なくありません。
しかし、そこから状況を整理し、正しい対応を取れば「審査通過」に至るケースも多く存在します。
本記事では、実際に奈良で“通らなかったローンを通した”成功ケース5選を紹介。
転職直後・他ローンの返済中・頭金不足など典型的な課題をどう乗り越えたのかを解説します。
さらに、市町村ごとの傾向や、チェックリスト・Q&Aも掲載。読み終えれば「自分も通る可能性がある」と前向きに判断できるはずです。
不安と解決の方向性
「仮審査で落ちたから、もう家は買えないのでは？」
「他の借入があるから無理だと銀行に言われた…」
奈良で実際にあった声です。しかし結論として、“通らなかった理由を整理し、金融機関と商品を正しく選ぶ”ことで突破できるケースは多い。ここでは奈良での実録ケースをもとに、改善のプロセスを紹介します。
成功ケース5選
ケース1：転職直後で審査否決 → フラット35で通過
- 状況：奈良市の30代男性。転職して半年未満で銀行に否決。
- 解決策：フラット35を活用。適合証明を取得し無事通過。
- ポイント：銀行の基準がダメでも、公的ローンを利用すれば突破可能。
ケース2：車のローンが重く否決 → 借入整理と返済計画調整
- 状況：香芝市の40代夫婦。車のローン残高が大きく、返済比率オーバー。
- 解決策：一部繰上返済し、返済負担率を下げて再申請。地銀で承認。
- ポイント：借入の残高整理や返済額の見直しで審査基準をクリアできる。
ケース3：頭金ゼロで不安 → 頭金なしでもOKの金融機関を選択
- 状況：生駒市の20代共働き夫婦。貯金が少なく頭金ゼロ。
- 解決策：信用金庫を利用し、フルローン対応で承認。
- ポイント：頭金ゼロを許容する金融機関を探すことが重要。
ケース4：過去に延滞歴あり → 信用情報を整理して再挑戦
- 状況：大和郡山市の30代女性。クレジットカード延滞歴があり否決。
- 解決策：延滞解消から一定期間を経過後、信用情報を確認し再申請。地方銀行で通過。
- ポイント：信用情報の回復期間を待つことも重要な戦略。
ケース5：自営業で収入が不安定 → 決算書改善と別金融機関利用
- 状況：橿原市の自営業者。収入が波ありで都市銀行は否決。
- 解決策：過去3年の決算内容を整理、地銀・信金に相談し承認。
- ポイント：大手銀行でダメでも、地銀・信金は柔軟な判断をするケースがある。
比較表
- 転職直後：都市銀行× → フラット35〇
- 他ローン多い：返済比率NG → 借入整理で通過
- 頭金ゼロ：都市銀行△ → ネット銀行〇
- 延滞歴あり：即否決 → 信用情報回復後に再挑戦
- 自営業：都市銀行× → 地銀・信金〇
車など他の借り入れのために否決されるケースは、そういったローンを住宅ローンにまとめることができる金融機関もあります。
チェックリスト：ローン否決後に確認すべきこと
- 否決理由を具体的に確認したか
- 年収に対する返済比率（年収の30〜35％目安）を計算したか
- 他の借入残高・返済額を整理したか
- 頭金ゼロでも可能な金融機関を調べたか
- 信用情報（CIC・JICCなど）を確認したか
- 自分の職歴・就業状況を把握したか
- 複数の金融機関を比較したか
過去の滞納などに不安がある方は、信用情報（CIC・JICCなど）を事前に確かめるのもおすすめです
Q&A（8問）
- Q：ローンが通らないともう家は買えない？
A：いいえ。否決理由を分析し、別の金融機関を選べば通過する可能性は十分あります。 - Q：よくあるトラブルは？
A：否決理由を教えてもらえず、次にどう動けばいいか分からなくなるケースです。 - Q：「やめた方がいい行動」とは？
A：否決直後に同じ条件で複数申込を繰り返すこと。信用情報にマイナスになります。 - Q：住宅ローンが通らない原因で多いのは？
A：転職直後・他借入多い・延滞歴・自営業収入の波です。 - Q：未公開物件でもローンは組める？
A：可能です。建築中物件でも、適合証明や契約書が揃えばローン審査は通ります。 - Q：引き渡し後にローン条件変更できる？
A：原則不可。条件見直しは借換ローンを利用します。 - Q：フラット35はローン否決に強い？
A：はい。物件基準審査のため、属性に不安がある方でも通過しやすいです。 - Q：奈良で特に注意すべきエリアは？
A：生駒市や奈良市の駅近は物件価格が高く、借入額が大きいため返済比率に注意が必要です。
まとめ
奈良で住宅ローンに「通らない」と言われても、諦める必要はありません。否決理由を整理し、適切な金融機関・商品を選び直すことで突破できるケースが多いのです。まずは現状を分析し、専門家と一緒にプランを練ることが成功への第一歩になります。
アーキセンス不動産へのご相談はこのような方におすすめです
奈良県で建売住宅を検討されている方から、以下のようなご相談を多くいただいています。
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→ 実は、建築中など大手ポータルサイトに未掲載の物件が多数あります。アーキセンス不動産では、不動産業者専用のデータベースからLINE登録者限定で新着情報を先行配信。また、ご希望のエリアや条件を送るだけで、一般公開前に希望エリアの未公開物件の個別提案が可能です。
② 「住宅ローンに不安があるが、ちょっと話し辛い…」
→ アーキセンス不動産では、転職直後の方・車のローン、奨学金などの他の借入がある方・頭金があまり用意できない方・過去に延滞履歴ありの方など、ローン審査でご不安を抱えられた方の住宅ローン通過実績があります。まずは、住宅ローンアドバイザーに詳細な状況をお伝え頂ければ、問題を整理した上で皆様に最適な金融機関、プランを提案いたします。
③ 「建売物件の追加工事がしたいけど、リフォーム会社を探さないといけないのかな？」
→アーキセンス不動産では自社にリフォーム部門があるため、購入後の工事もワンストップでご相談いただけます。たとえば、食洗機や浄水器の設置などの水まわり工事、好みの位置への戸棚の造作、アクセントクロス・エコカラット施工、カーポートや太陽光発電の設置工事など、ご希望に応じたリフォームを入居後に対応可能です。※ただし、建売物件の場合、入居前のタイミングでの追加工事には対応できないケースが多いため、引き渡し後のリフォームとしてご案内しております。
④ 「この物件気に入っているんだけど、本当に買って大丈夫かな？」
→ 年間1,500棟以上一戸建て物件を調査するプロが、建物の品質・立地・価格バランスを客観的にアドバイスし、本当に購入しても良いか迷われている皆様にご判断いただく様々な物件資料、周辺状況などの資料を渡した上でご判断頂いております。
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上記のいずれかに当てはまる方は、お気軽にご相談ください。
（※各種相談・内覧予約はすべて無料です）
対応市町村一覧
奈良市、生駒市、大和郡山市、平群町、香芝市、三郷町、王寺町、斑鳩町、安堵町、川西町、三宅町、上牧町、広陵町、河合町、天理市、大和高田市、橿原市、葛城市、桜井市、御所市、明日香村、五條市、木津川市、四條畷市、大東市、東大阪市、八尾市、柏原市
※奈良周辺エリア（大阪府、京都府）からもお問い合わせも頂いております。
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また、アーキ・センスではホームページに掲載している物件以外にもご提案できる物件が数多くございます。まずはお気軽にご希望をお聞かせください。どんなご相談にも丁寧に対応させていただきます。
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