この記事は、2名の不動産のプロが共同執筆しています。
業界歴30年以上。元大手住宅メーカー店長。住宅ローンアドバイザー。注文住宅・メンテナンス・リフォーム事業での経験も長く、長期視点でのアドバイスに定評。毎月無料住宅ローン相談受付中。
関西圏の新築建売物件・中古物件を年間1,500棟以上チェックし、厳選した一戸建てをYouTubeで365日紹介。顧客の物件へのご要望に対する物件選定、比較などマッチング精度に定評。公式LINEでおすすめの公開前物件情報なども配信。
はじめに：年収500万円で新築購入は可能？
「高槻市で新築を買いたいけど、年収500万円で本当に大丈夫なの？」という疑問を持つ方は少なくありません。物件価格は年々上昇しており、JR高槻駅や阪急高槻市駅周辺では新築戸建てが5,000万円を超えるケースも増えています。
ただし、年収500万円でも「資金計画」と「物件選び」を工夫すれば、高槻市で新築住宅を購入することは十分に可能です。本記事では、住宅ローンの借入可能額から安全な返済額、さらにおすすめのエリアまで、FP（ファイナンシャルプランナー）の視点で徹底検証します。
年収500万円で借りられる住宅ローン額
一般的な融資上限
- 金融機関の目安：年収の6〜7倍
- 年収500万円の場合 → 最大3,000万円〜3,500万円程度
安全に返済できる目安
- 推奨は年収の5倍以内
- 年収500万円の場合 → 2,500万円前後が安心ライン
高槻市の新築相場（2025年最新）
- 駅近の建売住宅：4,500万円〜5,500万円
- 駅からバス利用や郊外エリア：3,000万円〜4,200万円
- 注文住宅（土地付き）：5,000万円以上が中心
→ 年収500万円世帯の場合、「中心部徒歩圏」は厳しいが、郊外や未公開物件を狙えば現実的に購入可能です。
返済シミュレーション
ケース1：借入3,000万円（35年ローン、金利0.6％）
- 毎月返済：約8.2万円
- 年間返済：約98万円（返済負担率19.6％）
ケース2：借入3,500万円
- 毎月返済：約9.6万円
- 年間返済：約115万円（返済負担率23％）
→ 年収500万円の場合、返済負担率25％以内なら安全圏。つまり借入3,000〜3,500万円が現実的な上限です。
高槻市で年収500万円でも狙えるエリア
柱本・上牧エリア
- 大阪・京都へのアクセスも確保しつつ価格帯が抑えめ。
阿武山・芝谷エリア
- 教育環境が整っており、4,000万円未満の新築もまだ狙える。
三島江・氷室エリア
- 車移動中心の世帯におすすめ。土地広めで価格も抑えられる。
資金計画の工夫ポイント
- 頭金を1割用意する
→ 借入額を減らし、月々返済を抑えられる。 - 補助金・控除を活用する
→ 住宅ローン控除、こどもエコすまい支援事業、ZEH補助金など。 - ローン商品を比較する
→ ネット銀行や地方銀行を比較し、金利・手数料を抑える。 - 追加工事は後回しにする
→ 外構やカーポートなどは入居後に検討すれば初期費用を軽減可能。
建売でもZEH仕様や長期優良住宅仕様が登場しています！
それらの仕様であれば、補助金や金利、住宅ローン控除でもメリットがあります。
よくある質問（Q&A）
Q1. 頭金ゼロでも買えますか？
→ 買えますが、返済負担が増すため最低でも100〜200万円の頭金を用意するのが望ましいです。
Q2. 共働きならもう少し高額な物件は可能？
→ はい。世帯年収700万円なら4,000万円台の物件も現実的です。
Q3. 子育て世帯におすすめのエリアは？
→ 文教地区の阿武山、自然環境豊かな摂津峡周辺が人気です。
Q4. 金利上昇リスクはどう考える？
→ 固定金利を一部組み合わせることでリスク分散が可能です。
Q5. 中古と新築、どちらがお得？
→ 初期費用は中古が安いですが、修繕費や保証を考えると新築も十分メリットがあります。
まとめ
年収500万円でも、高槻市での新築購入は不可能ではありません。借入3,000〜3,500万円を目安に、エリア選びと資金計画を工夫することがポイントです。未公開物件や補助金制度を賢く活用すれば、理想の新築住宅を手に入れることが可能です。
アーキセンス不動産へのご相談はこのような方におすすめです
高槻市・茨木市で建売住宅を検討されている方から、以下のようなご相談を多くいただいています。
① 「ネットで良い物件がなかなか見つからない…」
→ 実は、建築中など大手ポータルサイトに未掲載の物件が多数あります。アーキセンス不動産では、不動産業者専用のデータベースからLINE登録者限定で新着情報を先行配信。また、ご希望のエリアや条件を送るだけで、一般公開前に希望エリアの未公開物件の個別提案が可能です。
② 「住宅ローンに不安があるが、ちょっと話し辛い…」
→ アーキセンス不動産では、転職直後の方・車のローン、奨学金などの他の借入がある方・頭金があまり用意できない方・過去に延滞履歴ありの方など、ローン審査でご不安を抱えられた方の住宅ローン通過実績があります。まずは、住宅ローンアドバイザーに詳細な状況をお伝え頂ければ、問題を整理した上で皆様に最適な金融機関、プランを提案いたします。
③ 「建売物件の追加工事がしたいけど、リフォーム会社を探さないといけないのかな？」
→アーキセンス不動産では自社にリフォーム部門があるため、購入後の工事もワンストップでご相談いただけます。たとえば、食洗機や浄水器の設置などの水まわり工事、好みの位置への戸棚の造作、アクセントクロス・エコカラット施工、カーポートや太陽光発電の設置工事など、ご希望に応じたリフォームを入居後に対応可能です。※ただし、建売物件の場合、入居前のタイミングでの追加工事には対応できないケースが多いため、引き渡し後のリフォームとしてご案内しております。
④ 「この物件気に入っているんだけど、本当に買って大丈夫かな？」
→ 年間1,500棟以上一戸建て物件を調査するプロが、建物の品質・立地・価格バランスを客観的にアドバイスし、本当に購入しても良いか迷われている皆様にご判断いただく様々な物件資料、周辺状況などの資料を渡した上でご判断頂いております。
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→ 365日更新中のルームツアー動画と連動して、気になる物件は最短即日で内覧予約が可能です。ただし、建売物件は即日購入、アポイント確定していても前日、前々日などに先に内見された方で購入が決まる場合がある為、その際はご案内できないケースもございます。気になる物件がある際は、公開から早い段階でご希望を仰って頂けると内覧、購入できる可能性が高まります。
上記のいずれかに当てはまる方は、お気軽にご相談ください。
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大阪府高槻市・茨木市を中心に枚方市、交野市、寝屋川市、門真市、守口市、四條畷市、大東市、大阪市、京都府八幡市または北摂エリア全域対応（吹田市・摂津市・箕面市・豊中市など）
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