こんにちは！関西で新築住宅のご紹介をしているアーキセンス不動産の勝村です。
今回は、お客様からよくいただくご質問の一つ、
**「すでにローンがあるけれど、住宅ローンは組めるのか？」**について詳しく解説します。
✔ 車のローンが残っている
✔ カードローンや教育ローンを返済中
✔ ウェディングローンやペットローンを利用している
このようなケースでも、住宅ローンを借りられる可能性は十分にあります！
ただし、銀行の審査には一定のルールがあるため、事前にしっかり確認することが大切です。
それでは、他の借入れがある状態で住宅ローンを組む際のポイントを解説していきます！
1. 住宅ローンの審査基準｜「返済比率」が重要！
銀行が住宅ローンを貸し出す際には、
**「この人は、毎月どれくらいの金額まで無理なく返済できるのか？」**を審査します。
その判断基準となるのが**「返済比率（年間返済負担率）」**です。
💡 返済比率とは？
年間のローン返済額が、年収の何％に収まっているかを示す指標です。
一般的な銀行の基準
- 年収400万円未満 → 30%以下
- 年収400万円以上 → 35%以下
つまり、だいたい年収399万円の方なら、年間120万円（=月10万円）までのローン返済が可能という計算になります。
しかし、この金額には住宅ローンだけでなく、すべての借入れが含まれます。
例えば…
🚗 車のローンが月3万円
🎓 教育ローンが月1万円
📱 スマホの分割払いが月5,000円
この場合、すでに月4万5,000円のローン返済があるため、住宅ローンで組める金額が減ってしまいます。
✅ 現在の借入れ状況をしっかり確認し、余裕を持って審査に臨みましょう！
2. 車のローンがある場合の影響と対策
特に影響が大きいのが**「車のローン」です。
最近では、普通車でも400万円〜500万円のローン**を組むケースが増えていますよね。
例えば、
🚘 400万円のカーローンを5年（60回）・金利4.1%で借りた場合
- 月々の返済額 → 約7万3,000円
- 年間返済額 → 約88万円
この場合、住宅ローンの審査では、すでに年間88万円の借入れがあると判断されます。
つまり、住宅ローンで借りられる金額が大幅に減ってしまうのです。
対策：おまとめローンを活用する！
「車のローンがあると住宅ローンが組めないのでは…」と不安になる方も多いですが、
**「おまとめローン」**を活用すれば、解決できるケースがあります！
💡 おまとめローンとは？
車のローンなどの借入れを、住宅ローンと一本化して組み直す方法です。
例えば、400万円のカーローンを35年の住宅ローンに組み込むと…
🚗 カーローン（5年） → 月々7万3,000円
🏡 住宅ローンに組み込み（35年） → 月々約2万円
このように、月々の負担を大幅に軽減できます！
✅ ポイント ✔ 「おまとめローン」は、銀行によって上限（通常500万円程度）がある
✔ 車のローンだけでなく、教育ローンやウェディングローンもまとめられるケースあり
✔ 借入れ状況によって、審査が有利になる可能性が高い！
3. 住宅購入前にやっておきたいローン対策
**「数年以内に家を買いたい！」**と考えている方は、今後のローンの組み方も重要になります。
✔ これから車を買うなら…
🚗 できるだけ頭金を増やし、ローン額を抑える！
🚗 返済期間を長めにし、月々の支払いを低くする！
✔ すでに借入れがある場合…
💳 住宅ローン審査前に、借入れをできるだけ減らしておく！
💳 一括返済できる小額ローン（スマホ分割など）は、完済しておく！
このような工夫をすることで、住宅ローンの審査がスムーズになります！
4. 住宅ローンに関する不安はプロに相談！
住宅ローンの審査は、銀行ごとに基準が異なるため、少しでも有利な方法を見つけることが大切です。
✅ アーキセンスでは、お客様の状況に合わせた最適な住宅ローンプランをご提案！
✅ 審査に不安がある方も、ローンの整理やおまとめローンの活用方法をアドバイス！
5. 新サービス！事前内覧動画で物件をチェック！
アーキセンスでは、新しいサービスを開始しました！
お客様のご希望エリアに合わせて、私・勝村が実際に物件を内覧し、専用の動画をお送りします！
✔ 「忙しくて内覧に行けない…」
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そんな方にピッタリのサービスです！
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まとめ
✅ すでにローンがあっても、住宅ローンは借りられる可能性がある！
✅ 「返済比率」が審査のポイント！借入れが多いと審査に影響あり！
✅ 「おまとめローン」を活用すれば、借入れを整理し、住宅ローンが通りやすくなる！
✅ 住宅購入を考えているなら、ローンの計画をしっかり立てよう！
アーキセンスでは、住宅ローンのご相談も承っております！
「ローンが不安…」という方も、お気軽にお問い合わせください！
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